借金の債務整理とは?体験談!費用やメリットデメリットを解説!

みなさんは、債務整理をご存知でしょうか?

債務整理とは、借金を整理し、少しでも安定した生活を送るための手続きです。

管理人自身も債務整理を体験しています。以前、債務整理をし、借金のある生活から解放されました。

こちらでは、債務整理の体験段や、債務整理をするとどうなるか?メリット・デメリットや費用などを解説しています。

「借金が多くて生活が苦しい・・」など思っている方に見ていただけたら光栄です。

債務整理とは?

 

債務整理とは、借金を減額したり、支払いに猶予を持たせたりすることにより、借金のある生活から解放されるための手続のことです。

具体的には、

  1. 特定調停
  2. 任意整理
  3. 個人再生(民事再生)
  4. 自己破産

という4つの種類の債務整理方法があります。任意整理以外は、裁判所を通し、司法書士や弁護士に依頼することで、借金からの督促をストップさせ、借金からの悩みを開放して前途ある明るい未来のために再スタートを切ることができます。

それでは、具体的にこの4つの債務整理方法をご紹介したいと思います。

特定調停とは?

特定調停とは、債務者の申立により裁判所を通して、簡易裁判所の調停委員が間に入り仲裁し、取引開始時にさかのぼって利息制限法の上限金利(15~20%)に金利を引き下げて再計算すること(引き直し計算)により借金を減額した上で返済条件の軽減等の合意が成立するよう働きかけ、債務者が借金を整理して生活を立て直せるよう支援する制度です。

特定調停はこんな方に向いています。

  1. 利息無しで減額後の借金が3年~5年までで返済可能な方。
  2. 継続して収入を得る見込みがある方
  3. 保証人が付いているが借金を減らしたい方
管理人
管理人

特定調停のポイントは、収入があり、長期借り入れしていた方にオススメの債務整理です。費用を抑えて、債務を圧縮して3年ほどで返しきれるならこの債務整理方法が良いでしょう。

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任意整理とは?

任意整理は、特定調停と似ていますが、裁判所の力を借りず、こちらは弁護士、司法書士に依頼し、弁護士、司法書士が間に入り引開始時にさかのぼって利息制限法の上限金利(15~20%)に金利を引き下げて再計算すること(引き直し計算)により借金を減額した上で仲裁し、返済条件の軽減等の合意が成立するよう働きかけ、債務者が借金を整理して生活を立て直せるよう支援する制度です。

任意整理はこんな方に向いています。

  1. 利息無しで減額後の借金が3年~5年までで返済可能な方。
  2. 継続して収入を得る見込みがある方
  3. 保証人が付いているが借金を減らしたい方
管理人
管理人

任意整理のポイントは、特定調停とあまり変わりませんが、収入があり、長期借り入れしていた方にオススメの債務整理です。債務を圧縮して3年ほどで返しきれるならこの債務整理方法が良いでしょう。

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個人再生(民事再生)とは?

任意整理は、自宅などの財産を維持したまま、借金を大幅に減額し、3年間で分割して返済していくという手続です。減額後の借金を完済すれば、再生計画の対象となった借金については、原則として法律上返済する義務が免除されます。個人再生は、自己破産のように、借金全額の返済義務がなくなるわけではないですが、高価な財産が処分されることはありません。

個人再生はこんな方に向いています。

  1. 返済不能となるおそれがある方
  2. 継続して収入を得る見込みがある方
  3. 自宅などの財産を処分しないまま、債務整理をしたい方
管理人
管理人

個人再生のポイントは、収入があり、住宅などの財産を手放したくない方向けの債務整理方法です。債務をかなり圧縮して3年ほどで返しきれるならこの債務整理方法が良いでしょう。

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自己破産とは?

自己破産とは、財産、収入が不足し、借金返済の見込みがないことなどを裁判所に認めてもらい、原則として、法律上、借金の支払い義務が免除される手続です。自己破産をすると原則として借金を支払う義務がなくなりますので、借金に追われることなく、あたらなスタートを切ることができます。

自己破産はこんな方に向いています。

  1. 支払い不能な方
  2. 過去7年以内に自己破産をし、免責を受けたことがない方
管理人
管理人

自己破産のポイントは、特に財産もなく、とても借金を返しきれない方向けの債務整理方法です。生活を安定させ、リスタートするなら、個人再生よりもこちらがオススメです。

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債務整理をしたいなら?まずは相談!

債務整理をしたくても、正直わからないと思います。

管理人がそうでした・・。なので、まずは、専門家の意見を聞くと良いでしょう。

債務整理を専門に扱う弁護士さん、司法書士さんであれば、状況を伝えるだけでもはっきりした「債務整理方法」をご教示くださる筈です。ほとんどの所で相談は無料ですし、債務整理を検討しているということは、「お金に困っている」状態なので、安定的な収入があれば、「分割」に応じてくれる所が殆どです。もし、費用の工面もできなけらば、弁護士会にて立替も可能なので、一度相談してみましょう!

管理人
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借金の債務整理とは?体験談!費用やメリットデメリットを解説!まとめ

いかがでしたでしょうか?債務整理は、借金から開放され、自身の新たなスタートを切るための手続きです。当サイトからオススメする弁護士・司法書士さんも、「無料相談」でき、費用も分割の所が多いので、もし、今借金に悩まれているのであれば、ぜひ、ご相談をオススメいたします。

以上、借金の債務整理とは?体験談!費用やメリットデメリットを解説!でした!

 

 

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